不動産担保ローンとは？メリットとデメリットを分かりやすく解説します！

「不動産担保ローンとはなに？」「不動産担保ローンにはどんなメリットとデメリットがある？」そんな疑問を解決します。

本記事では「不動産担保ローンとはどんな特徴があるのか」「不動産担保ローンのメリット・デメリット」などを分かりやすく説明します。

不動産担保ローンを検討している人や、融資を受けたいしたい人は、是非最後まで読んで下さい。

不動産担保ローンって何？

不動産担保ローンとは一体どんなものなのでしょうか？特徴と審査の流れをご紹介します。

不動産を担保にしてローンを借り入れること

第一に、不動産を担保にして、銀行やその他の金融機関からローンを借り入れることを「不動産担保ローン」といいます。

ちなみに、対象となる不動産は建物だけではなく、土地も対象となります。

担保にできる不動産

不動産担保の融資を受けるにあたって、価値のある物件を担保にする必要があります。

担保にできる不動産は「一戸建て住宅」「マンション」「アパート」「ビル」「別荘」などです。

その他にも「駐車場」「土地」なども担保にすることができます。

不動産担保ローンのメリット

不動産担保ローンのメリットをご紹介します。

今回は、無担保型ローンと比較して説明していきます。

※無担保ローン：個人向けのカードローンや法人向けのビジネスローンなど

高額な融資が可能

無担保型ローンと比べて借入限度額が大きいことがメリットとして挙げられます。

不動産価値によっては、１億円程の高額な融資をしてもらえるケースもあります。

低金利の融資が可能

価値のある不動産を担保にするため、無担保のローンと比べて低金利で借りることができます。

無担保ローンの金利相場は4〜15％なのに対し、不動産担保ローンは0.6〜8％程です。

金利が安ければ返済総額の負担も軽くなります。

そのため、不動産担保ローンは、担保にする不動産があれば、返済総額を安くできるというメリットがあるのです。

長期間の返済が可能

不動産担保ローンは、長期での借入が可能です。

ローンの種類にもよりますが「無担保ローン」の場合だと、一般的には、最長15年程度の借入が可能です。

「不動産担保ローン」の場合は、長期間からプランを選べる商品が多く、最長35年程度の借入が可能な商品があります。

そのため、無理ない毎月の返済プランを計画しやすいです。

使い道が自由

不動産担保ローンは、資金使途が自由なため、さまざまな目的に合わせて融資を受けることができます。

例えば「教育資金」「生活費」「納税資金」等の利用目的でも融資を受けることができるのです。

そのため、幅広い目的で借入できる融資方法なのです。

連帯保証人が不要の場合がある

不動産担保ローンの場合、連帯保証人が不要の場合があります。

無担保融資などでは、多くの場合は連帯保証人を設定しますが、不動産担保ローンは違います。

もしも、返済が不能になった場合は、不動産が回収されるため、連帯保証人の設定が不要な、商品があるのです。

不動産担保ローンのデメリット

続いて、不動産担保ローンのデメリットをご紹介します。

不動産評価によって融資が受けられない可能性がある

担保にする不動産評価によっては、融資が受けられない可能性があります。

不動産価値の高い担保になるつれて、融資の金額が高くなります。

そのため、審査申請をする前に、担保にする不動産の価値状況を調べておきましょう。

返済不能になった場合は、不動産が回収される

返済が不能になった際、不動産が回収されることが最大のデメリットです。

不動産担保ローンを組む場合、不動産には抵当権や根抵当権が設定されます。

これらは、債務者がお金を返せなくなった時に、債権者が貸付金を回収するために担保にしてある不動産を売却できる権利のことです。

そのため、返済が不能になると、不動産は回収され、失うリスクがあります。

融資を受けるまでに時間がかかる

融資を受けるまでに時間がかかることもデメリットに挙げられます。

なぜなら、無担保のローンと比べて、不動産担保ローンは、審査方法が違うからです。

収入や個人の審査のみを行う無担保ローンに加えて、不動産担保ローン融資は、不動産の価値を評価する審査の時間が必要になるのです。

キャッシングやカードローンは、即日融資が可能であることに対し、動産担保ローンは、融資実行までに数日から1週間程度の時間が必要になります。

手数料や事務手数料などの費用がかかる

不動産担保ローンは、手数料や事務手数料が発生します。

内訳は「繰り上げ返済手数料」「不動産鑑定費用」「印紙代」「抵当権の登記費用」などです。これに加えて、融資額の2％程度の事務手数料がかかります。

これらは、無担保のローンでは発生しないことがほとんどです。

【不動産担保ローンとは】まとめ

以上、不動産担保ローンの基礎知識や、メリット・デメリットを解説しました。
いかがでしたか？

不動産担保ローンの契約前に詳しく内容を知り、自分に合っている融資なのかを確認しましょう！

各金融機関や会社によっては、提出書類や審査基準、条件が異なるため、契約前に相談・確認し、情報収集をしておくこともおすすめします。

三昌ブログでは、融資の方法や、不動産を活用したローンの種類などを簡単に解説しています。
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